零首付车贷 购车分期通俗讲解

零首付车贷，简单说就是购车的时候不用支付车辆本金首付，由厂家金融、银行或者融资租赁公司，把车价全额做贷款，客户只需要承担购置税、保险、上牌费这些前期费用，就可以提车，核心特点就是前期现金支出很低，但是总利息、月供会比常规首付车贷更高，现在市面上零首付车贷分两大类，一类是正规厂家金融 / 银行的真零首付，另一类是融资租赁性质的以租代购，两者性质差别很大，一定要分清。

零首付车贷分类对比表

零首付车贷核心要点

1. 前期费用：虽然车价不用首付，但是购置税、交强险、商业险、上牌费、金融服务费一般还是要客户提前交，并不是一分钱不用花
2. 审批条件：需要身份证、银行卡、收入证明，征信不能有严重逾期，负债不能过高，收入要覆盖月供
3. 月供与利息：因为贷款本金是全额车价，贷款周期一般 36 期、48 期，总利息会明显高于 30% 首付方案
4. 抵押登记：正规零首付车贷放款之后，车辆需要到车管所办理抵押，全部还清贷款之后办理解押
5. 提前还款：合同一般会约定提前结清违约金，签约前要看清条款

零首付车贷办理操作步骤

1. 选定目标车型，和 4S 店确认当前是否还有零首付车贷名额，区分是厂家金融还是融资租赁方案
2. 准备身份证、收入证明等材料，提交零首付车贷申请
3. 等待审批，审批通过之后确认贷款金额、期数、月供、总利息、各项手续费
4. 仔细阅读零首付车贷合同，确认违约、收车、解押 / 过户相关条款
5. 缴纳购置税、保险、上牌等前期费用，办理开票、上牌、抵押手续
6. 按月偿还月供，贷款结清之后办理解押或者租赁期满过户

综合来看，零首付车贷适合短期手头现金紧张、收入稳定的人群，缺点就是整体购车总成本偏高，融资租赁类零首付车贷隐藏风险更多，签约前一定要核算全部总支出，不要只看可以零首付提车。

【常见问题】

问题 1：零首付车贷是不是真的一分钱都不用出？

回答 1：零首付车贷只是车价本金不用首付，购置税、保险、上牌费这些前期费用依旧需要支付，并不是零首付车贷全程零现金。

问题 2：零首付车贷征信不好也能过吗？

回答 1：银行和厂家金融的零首付车贷对征信审核比较严格，征信严重逾期一般很难审批，只有部分融资租赁类零首付车贷审批门槛会低一些。

问题 3：零首付车贷逾期会怎么样？

回答 1：正规银行厂家金融零首付车贷逾期会上报征信，产生罚息；融资租赁类零首付车贷，按照合同约定有可能收回车辆，违约成本很高。

【免责申明】

本内容零首付车贷仅为通用科普参考，不同金融机构的利率、审批政策、合同条款会随时调整，最终以金融机构当期政策以及正式贷款合同为准，本内容不构成贷款办理建议。